Содержание
Какая статья грозит за невозврат долга банку
Невозврат долга даже по независящим от человека причинам вполне может испортить жизнь даже самому ответственному заемщику и привести к нему «в гости» не только коллекторов или судебных приставов, но и правоохранительные органы.
Тем не менее подобные случаи не всегда влекут за собой уголовное наказание, главным фактором ответственности по закону является злой умысел или злостное неисполнение существующего судебного решения.
https://www.youtube.com/watch?v=useroksana0283
Уголовная ответственность за невозврат долга наступает в случае, если должник:
- Умышленно не делает выплат по задолженности;
- Злостно игнорирует судебные решения.
Кредитная организация не заинтересована в появлении очередного бесперспективного должника, поэтому предусматривает специальные механизмы, облегчающие кредитную нагрузку. В случае положительного реноме заемщика банк, идя на встречу, вполне может предложить решения реструктуризации долга, учитывая жизненные обстоятельства. Уголовная ответственность за неуплату долга – последняя санкция в списке предпринимаемых мер.
В ином случае должнику грозит несколько мер, которые уж точно не облегчат и без того тяжелую жизненную ситуацию, в частности:
- Внесение негативных записей в кредитную историю;
- Передача прав взыскания долга коллекторам;
- Судебные тяжбы.
Ст. 177 УК РФ | Ст. 176 УК РФ | ||
Нарушение | Злостное уклонение от возврата долга | Получение кредита посредством ложной информации | Нецелевое использование кредитных денег |
Сумма долга | Более 2,25 млн рублей | Рассчитывается с учетом фактора упущенной выгоды | |
Наказание | |||
Штраф | До 200 тыс. рублей или в размере заработной платы или другого дохода за полтора года | 100-300 тыс. рублей или в размере заработной платы или другого дохода за год или два | |
Принудительные работы | До 2 лет | До 5 лет | |
Обязательные работы | До 480 часов | Отсутствует | |
Арест | До 6 месяцев | От 1 до 3 лет | |
Лишение свободы | До 2 лет | До 5 лет | |
На кого распространяется | Гражданин, руководитель организации | ИП, руководитель организации, ответственные лица |
6 признаков злостного неплательщика
- Наличие достаточной для полного или частичного погашения задолженности суммы и при этом намеренное уклонение от оплаты;
- Сознательный обман кредитной организации и судебных приставов-исполнителей, сокрытие побочных доходов;
- Умышленное создание препятствия для осуществления выплат – порча или сокрытие имущества, смена места жительства и т.д.;
- Незаконное воздействие на кредитора;
- Препятствие исполнению решения суда;
- Сокрытие дохода от продажи имущества.
ВАЖНО: доход от продажи имущества не всегда должен быть использован для оплаты долга. В
ст. 446 ГПК РФ
содержится перечень собственности, являющейся исключением.
Уголовная ответственность за долги «настигнет» и должника создающего вид выплат небольшими взносами. Но при этом кредитору необходимо доказать факт платежеспособности заемщика и его умышленное нежелание выплачивать большие суммы.
Как накажут за мошенничество
Уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования предусмотрена ст. 159.1, предполагающей, что обвиняемый получил ссуду обманным путем – предоставил липовые документы или ложные сведения.
От тяжести нанесенного ущерба зависит и наказание: по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ – штраф до 120 тыс. рублей или до годового дохода, обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, принудительные работы или ограничение свободы до 2 лет. Возможен и арест сроком до 4 месяцев.
Стоит помнить, что наказание существенно ужесточается в том случае, если преступление было совершенно группой лиц по предварительному сговору.
Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта или приговора предусмотрена ст. 315 УК РФ, «обещающей» недобросовестному должнику:
- Штраф – до 50 тыс. рублей или в размере полугодового дохода;
- Исправительные работы – до 1 года;
- Обязательные – до 240 часов;
- Арест – до 3 месяцев;
- Лишение свободы – до 1 года.
При этом для служащего муниципальных или государственных органов власти подобная оплошность обойдется еще дороже.
Почему «выбивание» долга кончится плохо
Напоминание о долге – вполне обычное дело, особенно если заемщик не только не торопится вернуть деньги, но и внезапно «пропадает с горизонта». Однако подобное напоминание, сделанное в ненадлежащей манере, вполне может привести кредитора на скамью подсудимых.
Законом не запрещено требование возврата заемных средств, но общение с должником в досудебном порядке позволяет лишь информировать его о последствиях недобросовестного поведения. А малейшая угроза может быть квалифицирована как вымогательство – ст. 163 УК РФ.
Помимо этого «агрессивному» кредитору стоит обратить внимание на такие ст. УК РФ, как:
- Ст. 119 – угроза убийством или намерением причинить вред здоровью;
- Ст. 139 – нарушение неприкосновенности жилища;
- Ст. 137 – нарушение неприкосновенности частной жизни;
- Ст. 167 – умышленное уничтожение или повреждение имущества;
- Ст. 330 – самоуправство.
Важно! Любые «личные» меры воздействия, предпринимаемые кредитором, могут быть использованы исключительно в досудебном порядке. После решения суда это становится прерогативой судебных приставов.
Проще ли получить назад свои деньги при наличии расписки
Получение заема по расписке наиболее популярный метод «заверения» у российских граждан, большинство из которых мало представляют себе как именно придать рукописному документу юридическую силу.
Грамотно оформленная расписка составляется в двух экземплярах и должна содержать в себе такие сведения, как:
- ФИО, паспортные данные кредитора и заемщика;
- Их фактическое место проживания и по прописке;
- Сумму заема прописью и в цифрах;
- Дату получения и возврата денег;
- Плату за пользование – на усмотрение заимодателя, штраф за невозврат в установленное время – обязательно;
- ФИО, паспортные данные свидетеля (если есть), его подпись;
- Подписи сторон.
Невозврат долга по расписке предполагает собой как административную ответственность, предусмотренную ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», так и уголовную – ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», в том случае, если в действиях заемщика наблюдаются признаки мошенничества.
Стоит помнить, что уголовная ответственность в ряде случаев эффективнее для возврата долга, чем административная. Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности – 3 года, а уголовное дело может быть возбуждено и через 6-10 лет. Для должника подобные последствия – отличная мотивация вовремя вернуть деньги.
Как обезопасить себя: 5 советов кредитору
Сам процесс заема денег можно смело сравнивать с лотереей даже в том случае, если заемщиком выступает близкий человек или хороший знакомый. А значит главное в этом деле – максимально минимизировать риски невозврата, что можно сделать, «пройдясь» по следующим пунктам:
- Максимально проверить платежеспособность заемщика, в частности, обратиться к Бюро кредитных историй (БКИ), если существует такая возможность. Стоит помнить, что сегодня у каждого человека есть возможность узнать свою КИ бесплатно дважды в год;
- Проверить заемщика на наличие задолженностей через сайт ФССП;
- Обеспечить поручение или залог заема;
- Предусмотреть штрафные санкции.
Однако главное, что можно сделать для минимизации рисков – заключить нотариально заверенный договор займа, который позволит в случае негативного исхода обратиться в коллекторское агентство, что, по сути, является единственным действенным методом досудебного взыскания.
Как должен вести себя заемщик
Для того, чтобы избежать уголовной ответственности и судебных процессов, добросовестному заемщику, попавшему в сложную ситуацию, стоит самому попытаться найти пути решения, например:
- Постараться договориться с кредитором мирно, объяснить сложившуюся ситуацию и наметить пути её решения;
- Вернуть долг хотя бы частично;
- Признать себя банкротом.
https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru
Скрываться и игнорировать суд и кредитора – заведомо проигрышная позиция. Лучше пояснить сложившуюся ситуацию, тогда есть шанс не бегать вечно от застарелых проблем.