Содержание
- 1 Нужно ли будет платить неустойку по кредиту умершего человека, и можно ли снизить штрафные санкции банков?
- 2 Кому переходит долг
- 3 Срок исковой давности по кредитным обязательствам умершего – могут ли банки «простить» долги?
- 4 Как предотвратить необходимость погашения
- 5 Заключение
- 6 Бесплатная консультация
Нужно ли будет платить неустойку по кредиту умершего человека, и можно ли снизить штрафные санкции банков?
Ипотека, которую оформлял на себя усопший, может стать проблемой для его наследников и родственников. Не всегда при наличии страховки обязательства по выплате ипотечных долгов будут отменены.
В большинстве случаев, ипотечный долг выплачивают созаемщики, поручители или наследователи.
Обязательства по ипотеке возьмет на себя страховая фирма только при наступлении страховых случаев.
Все условия должны быть прописаны в договоре, который ранее должен был подписать умерший гражданин с компанией. Если же в документе не указаны условия наступления страховых случаев, то задолженность автоматически перекладывается на людей, которые по закону будут обязаны платить долг.
Смерть могут не считать страховым случаев при таких обстоятельствах:
|
При данных условиях, гражданин, обратившийся за помощью в фирму страхователя, получит отказ по выплатам долга.
Заметьте, что почти каждая 10 компания отвечает отказом на банковскую претензию по поводу погашения долгов по ипотечному кредиту.
Совет: Читайте внимательно страховой договор, прежде чем, обратиться в страховую!
Если страховая компания выплатит оставшуюся задолженность по ипотеке, то жилье перейдет в собственность наследников умершего гражданина – неважно, по закону или по завещанию.
2. Созаемщик
В случае, когда в договоре ипотечного кредитования прописан созаемщик (а обычно в его роли выступает родственник), то именно на него перекладываются все обязательства по поводу погашения оставшейся части кредита.
Как только созаемщик выполнит свои обязательства, ипотечное жилье перейдет в его собственность.
Конечно же, будет учитываться, какую часть выплатил умерший заемщик, имелось ли у него завещание, есть ли у него наследники по закону — и другие важные нюансы, которые могут переложить обязанность по договору с созаемщика на другое лицо.
3. Наследники
Наследники должны наследовать не только имущество, но и сам долг по ипотеке. Если страховая фирма отказала в выплате, то обязанность по погашению долгов будет ложиться на плечи наследников. Об этом гласит статья 1175 ГК РФ.
Заметьте, что размер долга не должен превышать стоимость имущества в целом, который наследник получает от усопшего родственника. Если разница большая, то оплачивать ипотеку не придется.
Совет: Если оплатить долг вы не можете, обратитесь в банк и сообщите об этом. Переговоры с банковской компанией могут закончиться изменением порядка оплаты, уменьшением размера выплат по ипотеке, что будет выгодно гражданину.
4. Поручители
Банковская организация может требовать от поручителей выплаты оставшегося кредита, но данное обязательство с них должно сниматься законом. Гражданский Кодекс РФ говорит о том, что все обязанности с поручителя будут автоматически сниматься после смерти заемщика.
Не всегда банки действуют по закону, и заставляют поручителей оплачивать кредит по ипотеке.
Стоит доказывать свои права через суд, если вы столкнулись с подобным.
Если у вас остались вопросы, задавайте их юристам на нашем сайте.
Штрафы, проценты и неустойка могут быть начислены, если кредит не будет выплачиваться.
Конечно же, это может случиться и необоснованно. Граждане, на которых легла обязанность по выплате кредита, могут обратиться в банковскую организацию — и написать заявление-претензию.
- В случае отказа в выплате неустойки.
- По вопросу уменьшения штрафов.
Штрафы по кредитным выплатам будут начислять, согласно договору, который был заключен с умершим гражданином. Так, неустойка, штрафы и пени будут начислены в том размере, который прописан в договоре — либо в сумме, установленной законом.
Уменьшать неустойку, штрафы или отменить пени можно только через судебную инстанцию (ст.330 ГК РФ).
Обычно суд встает на сторону плательщика, и выплаты становятся ничтожными.
Кому переходит долг
После смерти человека, на которого оформлен кредит, следует знать, к кому переходит обязанность по его погашению. В ГК точно указывается, что оплачивать этот долг будут граждане, принявшие наследство умершего человека.
В наследственную массу входят не только ценности, принадлежащие наследодателю, но и его долги, поэтому получатели данного имущества должны оплачивать кредиты. При этом важно, чтобы размер займа не превышал стоимость полученного наследства.
Срок исковой давности по кредитным обязательствам умершего – могут ли банки «простить» долги?
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, долговые обязательства могут быть переложены с умершего гражданина на его родственников и его непосредственных наследников.
Конечно же, их никто не будет заставлять выплачивать долги – в статье 418 ГК РФ предусмотрена возможность для родных и близких усопшего отказаться от выплаты задолженностей.
Пункт 1 статьи 418 ГК РФ: Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. |
Таким образом, наследники могут не выплачивать долг, но — при определенных условиях.
Перечислим, когда кредитные долги умершего можно не выплачивать:
- При отказе от наследства. Если наследники откажутся от получения наследства, то данные обязательства автоматически с них будут сняты.
- При наступлении страхового случая. Если умерший заключал договор со страховой организацией, то есть надежда, что долг выплатит именно эта компания.
- При наличии поручителей. Долг должны будут выплатить поручители, а с наследников и родных это обязательство снимут.
В этих случаях банковские требования будет выполнять не наследник, а страховая. Или же долг будет автоматически списан.
Все страховые случаи должны быть прописаны в договоре, а если их нет, то следует опираться на закон. Например, таким случаем можно считать смерть при ЧС, автомобильной катастрофе и т.п.
Помните: несмотря на то, что человек умер, проценты по кредиту будут начисляться.
Потом родственникам сложно будет доказать, что они были не в курсе кредитных обязательств, придется выплачивать долг вместе с процентами.
Почти всегда россияне, унаследовавшие долги, не знают, как их оплатить, или как доказать свои права.
Расскажем, каков порядок оплаты задолженностей и кредитов усопшего.
Этап 1. Сбор документации, подтверждающей смерть гражданина
Обязательно нужно получить свидетельство о смерти.
Этап 2. Обращение к нотариусу
Он должен сообщить всем родственникам о том, было ли завещание у умершего человека, кто является наследником, что передается по наследству.
Этап 3. Вступление в наследство
Требуется решить, будете ли вы наследником или откажетесь от наследства, которое оставил вам умерший гражданин.
Этап 4. Оповещение банковской организации о том, что заемщик умер
Если вы узнали о том, что у усопшего есть неоплаченные кредиты, то обратитесь сразу же в банк.
Подайте документ, подтверждающие смерть, и узнайте, какой был заключен договор, на каких условиях он был подписан, будете ли вы как наследник оплачивать оставшуюся часть по кредиту.
Этап 5. Обращение в страховую организацию
В фирме следует узнать, является ли смерть – страховым случаем. Если является, то гражданин должен написать заявление с просьбой избавить его от обязательств по кредитному договору перед банковской компанией.
Если же не является, то лучше, чтобы вы получили письменный отказ на вашу просьбу.
Этап 6. Направление заявления в суд
Если вы считаете, что ваши права были нарушены, то обратитесь к адвокату или юристу.
Вместе с ним следует подготовить исковое заявление на страховую организацию, при этом приложение-отказ — обязательно.
Этап 7. Перезаключение договора на наследника
Обратитесь в банковскую организацию и попросите пересмотреть условия выплат кредита, если они вас не устраивают. Например, можно изменить размер выплат, период оплаты и многие другие нюансы.
Этап 8. Получение квитанции на оплату кредита на свое имя
Заявитель, который будет выплачивать долг по кредиту, может оплатить ее в любом банке, главное, чтобы квитанция была оформлена не на имя усопшего.
Порядок может быть изменен, например, потому что граждане обращаются сразу в банк, а не к нотариусу за наследством, либо сразу в суд, не дождавшись ответа от страховой.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ, если в течение 3 лет между банковской организацией и плательщиком, который исполняет кредитные обязательства вместо усопшего, нет никаких отношений, то договор можно считать аннулированным.
- С того момента, когда человек узнал о своих обязательствах перед банком.
- С того дня, когда кредитор обратился к наследнику долгов умершего.
На практике дела обстоят так, что применить данный срок в 3 года, не предоставляется возможным.
Гражданка Елизова вступила в наследство и узнала, что у умершего имелся долг по кредиту. За защитой своих прав она обратилась в судебную инстанцию. С этого момента срок уже приостановился.
Потом она получила решение, отправила его в отделение ФССП.
Конечно же, суд рассматривал заявление не 3 года, поэтому исполнять обязательства по кредитному договору Елизовой все-таки придется.
Банковские компании не обращают внимание на обстоятельства, случившиеся в жизни граждан — даже такие, как смерть.
Пени, штрафы и неустойки могут начисляться, когда на счет банка не поступит хотя бы один платеж.
Банк не посмотрит даже на то, что гражданин не вступил в наследство.
Все расходы ложатся на плечи наследника долгов.
Долговые обязательства будут распределяться между всеми наследниками усопшего человека, об этом свидетельствует закон.
Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ: Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. |
Гражданин Соловьев и его брат, гражданин Пупкин, стали наследниками домовладения и кредитных долгов после смерти общего отца. Задолженность по кредиту составила 350 000 руб.
Так, каждый из братьев должен выплатить в банк по 175 000 руб. Если бы один из братьев отказался от наследства, то с него бы автоматически списался долг по кредиту.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:
Как предотвратить необходимость погашения
В ст. 1175 ГК указывается, что все наследники, принявшие имущество умершего родственника, должны дополнительно нести ответственность по его долгам.
Если наследник отказывается принимать наследство, то банк не может предъявить к нему какие-либо претензии, имеющие отношение к необходимости выплаты долга.
Поэтому перед принятием какого-либо наследства следует определиться, выгодно ли это, так как нередко долгов имеется намного больше, чем имущества, поэтому отсутствует целесообразность в принятии такого наследства.
Оптимально принимать наследство, представленное квартирой, цена которой равна 2 млн. руб., а при этом у умершего человека имелся оформленный займ в размере 1,2 млн. руб. Недвижимость обычно в такой ситуации продается, а вырученные деньги используются для погашения займа. Разница остается у наследника.
Снизить размер долга невозможно, но если имеется несколько наследников, то кредит разделяется между ними в зависимости от размера полученного наследства.
Наследники должны сразу после смерти родственника обратиться в банк с заявлением, так как иначе начнет начисляться неустойка за отсутствие платежей по кредиту. При этом у банков имеются на это все основания.
Важно! Наследники отвечают по долгам умершего родственника с момента его смерти, поэтому они должны уплачиваться средства по кредиту до непосредственного вступления в наследство.
Заключение
Таким образом, после смерти человека его долги по кредитам могут погашаться страховой компанией, если была оформлена страховка. Если отказывается фирма оплачивать такие расходы, то обращаются банки к поручителям или наследникам. В последнем случае наследники отвечают по долгам только в рамках стоимости полученного наследства.