Банкротство - это не шаг отчаяния. Это возможность "второго шанса" восстановить свои финансы, используя защиту законов о банкротстве. Узнайте здесь, подходит ли вам банкротство для облегчения долгового бремени.
Помощь при банкротстве за считанные минуты
Если вы рассматриваете возможность банкротства, значит, у вас серьезные долги. Банкротство может стать возможностью восстановить финансы, но оно сопряжено с серьезным долгосрочным ударом по вашей кредитоспособности. Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что вы рассмотрели все варианты облегчения долгового бремени и решили, что подходит именно вам. Если вы спросите друзей, стоит ли вам подавать заявление о банкротстве, они, скорее всего, ответят: "Только в крайнем случае!". На самом деле все гораздо сложнее - банкротство может быть вашим лучшим вариантом достижения финансовой стабильности. Или же последствия, включая удар по вашей кредитной репутации на долгие годы, могут не стоить тех выгод, которые вы получите. Ситуация у всех разная.
Решение о подаче заявления о банкротстве - это не простой вопрос взвешивания "за" и "против", а скорее более сложный вопрос понимания того, каковы ваши финансы сейчас и каким бы вы хотели видеть свое будущее.
Необходимо рассмотреть следующие вопросы:
- Какой у вас долг
- Подходит ли этот долг для банкротства
- Позволит ли вам банкротство сохранить дом и автомобиль?
- Какие финансовые шаги вы хотели бы предпринять в ближайшие 7-10 лет, когда банкротство будет сидеть в вашей кредитной истории как альбатрос.
- Есть ли менее жесткий вариант облегчения долгового бремени, который подойдет вам больше.
Каковы основные причины банкротства?
Статистические данные о причинах банкротства показывают, что медицинские расходы, долги по студенческим кредитам, потеря работы и развод являются основными причинами, по которым люди подают на банкротство. Во многих случаях две или три из этих причин могут объединиться и поджечь ваши финансовые планы.
Хотя количество банкротств стремительно сократилось с рекордного 2005 года, когда более 2 миллионов человек подали заявление о банкротстве (после принятия закона, реформировавшего законодательство о банкротстве), стремительно растущие долги по студенческим кредитам и медицинские расходы загоняют многих людей в глубокие финансовые ямы. Добавьте к этому сокращение доходов в результате развода или потери работы, и проблема только усугубится. Хотя банкротство не освобождает от долгов по студенческим кредитам, те, кто пытается оплатить эти счета, часто накапливают большие счета по кредитным картам и другие необеспеченные долги, которые могут быть погашены в результате банкротства.
Многие считают, что люди, подающие заявление о банкротстве, просто живут не по средствам, но основные причины банкротства часто более сложные - студенческие кредиты, необходимые для получения образования, тяжелая болезнь - и человек остается без средств для оплаты своих счетов.
Люди в такой ситуации часто рассматривают возможность банкротства, когда:
- кредиторы предъявляют иск о выплате долга
- их дом находится под угрозой лишения права выкупа
- единственным способом оплаты товаров первой необходимости является кредитная карта
- они используют одну кредитную карту для оплаты другой
- они рассматривают возможность снятия денег со счета для оплаты счетов.
Что нужно учесть перед подачей заявления о банкротстве
Прежде чем подавать заявление о банкротстве, вам следует рассмотреть некоторые варианты облегчения долгового бремени. Есть также некоторые вещи, которых вам следует избегать. Если вы испытываете финансовые трудности, у вас может быть достаточно ресурсов, чтобы исправить положение, и вы даже не подозреваете об этом.
Разговор с консультантом из некоммерческого агентства кредитного консультирования - это хороший первый шаг, независимо от того, в каком направлении вы в итоге пойдете. Сессия с некоммерческим консультантом по долгам бесплатна. Они изучат ваши финансы и обсудят плюсы и минусы планов управления долгом, кредитов на консолидацию долга и урегулирования задолженности, а также банкротства.
Кредитный консультант поможет вам составить бюджет, но вы можете сделать этот шаг самостоятельно. Бюджет поможет вам получить реалистичное представление о том, каковы ваши финансы на самом деле. Создание бюджета не обязательно должно быть сложным. Это просто инструмент, который поможет вам отслеживать, сколько денег поступает в ваш бюджет и во сколько вам обходятся ежемесячные счета и другие расходы в месяц. Чтобы он работал, часто пересматривайте его и по возможности ищите способы сократить расходы.
Также посмотрите вперед - если у вас на подходе крупный счет или серия крупных счетов, возможно, вам стоит повременить с их оплатой, пока вы не решите, подавать ли заявление о банкротстве.